Construyendo y cuidando tu historial crediticio

Si tú no tienes un historial de crédito, una buena manera de iniciarlo es solicitando una tarjeta de crédito asegurada. Esta solicitud no tendrá inconvenientes en ser otorgada, ya que el monto al que puedes acceder es el total de dinero que hayas depositado en una cuenta asociada a la tarjeta, en la que podrás ahorrar y además, comenzar a establecer un historial de crédito.

Muchas veces puedes ayudar a tu historial, pequeñas compras que quizás podrías hacer al contado, pero que puedes hacerlo con créditos que otorgan comercios a través de agentes financieros. La repetitividad de los pagos en tiempo y forma, aportarán una fuente más de información que irá sumando positivamente. Cuando empiezas de cero, cualquier información de buen cumplimiento con tus deudas ayuda.

La información de las tarjetas aseguradas y de los créditos personales para compra en negocios, son un buen comienzo, ya que los tres principales  entidades que conforman tu reporte de crédito se nutren de toda esta información.

Cuando las deudas se tornan difíciles de pagar

Dependiendo del grado de endeudamiento hay diferentes caminos:

• Se pueden hacer transferencias de saldos entre tarjetas. Para ello se deberá comparar las distintas tarjetas que se utilizan habitualmente, viendo el tipo de tasa de cada una de ellas. Sin embargo, debemos considerar que habitualmente las tarjetas cobran alrededor de un 3% del monto que encargues cancelar de la deuda transferida. Es una buena opción si puedes cancelar tus deudas en un momento donde los bancos ofrezcan una tasa de interés que te beneficie.
• Otra opción es solicitar un préstamo. Para ello seguramente deberá ser un préstamo hipotecario. La tasa de interés será mucho más baja, aunque hay que considerar que existen gastos de trámites para obtener la hipoteca. Otro punto a considerar es que ante un problema de pago, tu casa corre peligro porque el acreedor puede ejecutarla.
• La Consolidación de Deudas. Esta es una decisión que es muy difícil de tomar para quienes no tienen la información adecuada. Lo más aconsejable es que te pongas en contacto con una agencia de consejería de crédito en donde puedas ser asesorado por un consejero de crédito, quien analizará tus deudas y podrá aconsejarte sobre los pasos a seguir. Es bueno recordar los consejos ofrecidos por agencias gubernamentales, tales como La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés),en donde puedes encontrar información útil para elegir la agencia correcta. Allí podrás verificar que una compañía como Consolidated Credit Counseling Services, Inc. es una organización prestigiosa y reconocida. Ten en cuenta que mientras una agencia de asesoramiento está haciendo los pagos de deudas en tu nombre, no dejas de ser legalmente responsable ante tu acreedor. Por eso es fundamental elegir apropiadamente agencias con trayectoria y buenos antecedentes. De otro modo tu reporte de crédito se verá afectado.

Factores en común entre préstamos y deudas consolidadas

Si analizamos las similitudes entre préstamos y deudas consolidadas, podernos decir que cuentan con similares características, pero los riesgos y consecuencias deberían ser analizados por un consejero de crédito para evaluar tu grado de endeudamiento y tu capacidad de contar con un préstamo adecuado. Muchas veces los deudores se precipitan en tomar una decisión por su preocupación de poder manejar sus deudas, agravando su situación.

A continuación presentaremos las similitudes entre préstamos y deudas consolidadas:

• Las tasas de interés bajan
• Se logra por lo general un plazo de pago más largo, que le permite desahogarse y recomponer sus finanzas personales
• Los pagos de deudas no garantizadas pasan a tener una sola fecha de pago más manejable
• El pago único de sus deudas es menor que si pagara sus deudas por separado

Si tienes problemas de endeudamiento, nunca esperes al momento en que puedas caer en mora. Una solución a tiempo te dará muchas más opciones. Puedes consultar hoy mismo con Consolidated Credit para que un consejero certificado pueda ayudarte con tus deudas como lo han hecho por más de 20 años con más de cinco millones de personas.

Consolidated Credit Counseling Services, Inc., es una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro que te ayudará a librarte de las deudas como lo ha hecho con millones de personas desde hace 20 años. Esta agencia se encuentra certificada y es miembro del Better Business Bureau. ¡Toma acción hoy mismo llamando gratuitamente al 1-800-560-6213!

El endeudamiento de las familias americanas

A partir de la crisis económica que se esparció por todo el mundo a partir del 2008 y 2009 el endeudamiento de las familias americanas ha crecido en forma notable. Si bien en la actualidad la economía ha mejorado, el daño en los consumidores ya se produjo en su momento, quedando buena parte de la población con preocupaciones que antes no tenía.

educacion financiera

Antes de la crisis cada persona tenía un promedio de 5 tarjetas de crédito, pero ahora la cantidad de tarjetas que los consumidores poseen ha bajado un 35 por ciento, según cifras de la Reserva Federal y el censo del 2010. Esta reducción en el uso de tarjetas de crédito significa que los consumidores se encuentran con menos poder de compra.

Los jóvenes están cada vez más endeudados

El mayor endeudamiento en el país está concentrado en los jóvenes y personas que en el pasado no tenían acceso al crédito. Las compañías de tarjetas de crédito se han expandido de tal manera que han captado a muchísima gente incluyendo a aquellos que no tenían experiencias con tarjetas de crédito.

Solicita ayuda profesional certificada si estás endeudado

El endeudamiento en los últimos cuatro años creció fuertemente, haciendo que los consumidores tomaran medidas urgentes para sobrevivir. En muchos casos los consumidores pensaron que no tenían que seguir estas medidas por tanto tiempo, y no siguieron los pasos indicados para salir de sus deudas.

Cuando hablamos de endeudamiento, estamos prácticamente refiriéndonos a las deudas renovables tales como deudas de tarjetas de crédito. Este tipo de deudas es la causa principal del endeudamiento de los consumidores. Si tú tienes problemas de endeudamiento con tarjetas de crédito, o en tus finanzas personales en general, es una muy buena medida consultar con Consejerías de Crédito como Consolidated Credit Counseling Services, Inc. quien ha ayudado a salir de sus deudas a millones de personas desde hace casi dos décadas.

Las deudas garantizadas

Los problemas hipotecarios también han sido causa de endeudamiento y uno de los problemas más difíciles de manejar. Muchas familias están sufriendo las consecuencias de tener que haber perdido su casa o endeudarse para pagar por sus viviendas.

Para estos casos, existen Consejería de Viviendas, como Consolidated Credit Counseling Services, Inc. que han ayudado a muchísimas personas con sus problemas de endeudamiento y con sus viviendas. Esta consejería se encuentra certificada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés). Cabe agregar, que tal como aconseja el Departamento de Protección al Consumidor (FTC, por sus siglas en inglés), debes asesorarte bien antes de iniciar conversaciones con las agencias de consejería. Como se suele decir habitualmente, que no sea peor el remedio que la enfermedad. Consulte siempre sobre los antecedentes de las consejerías de crédito antes de establecer contacto.