Construyendo y cuidando tu historial crediticio

Si tú no tienes un historial de crédito, una buena manera de iniciarlo es solicitando una tarjeta de crédito asegurada. Esta solicitud no tendrá inconvenientes en ser otorgada, ya que el monto al que puedes acceder es el total de dinero que hayas depositado en una cuenta asociada a la tarjeta, en la que podrás ahorrar y además, comenzar a establecer un historial de crédito.

Muchas veces puedes ayudar a tu historial, pequeñas compras que quizás podrías hacer al contado, pero que puedes hacerlo con créditos que otorgan comercios a través de agentes financieros. La repetitividad de los pagos en tiempo y forma, aportarán una fuente más de información que irá sumando positivamente. Cuando empiezas de cero, cualquier información de buen cumplimiento con tus deudas ayuda.

La información de las tarjetas aseguradas y de los créditos personales para compra en negocios, son un buen comienzo, ya que los tres principales  entidades que conforman tu reporte de crédito se nutren de toda esta información.

La mejor manera de salir de deudas es no tenerlas

En este video de Beatriz Hartman de Consolidated Credit, nos brinda algunos consejos prácticos para planificar tus finanzas personales, y como elaborar un presupuesto de ingresos y gastos (fijos y flexibles) mensuales:


Como elaborar un presupuesto de ingresos y gastos:
http://espanol.consolidatedcredit.org/finanzas-personales/presupuesto/abc-presupuestos/

Luchando contra la deuda de tarjeta de crédito
http://espanol.consolidatedcredit.org/deuda-tarjeta-de-credito/

Pasos sencillos para crear un presupuesto - USA.gov
http://www.usa.gov/gobiernousa/Articulos/Pasos-sencillos-crear-presupuesto.shtml

Conductas adecuadas para salir de las deudas

Debes saber identificar el déficit en tu presupuesto familiar

Debes preguntarte si tu endeudamiento se debe a motivos de fuerza mayor, bajos ingresos o simplemente se trata de un consumismo compulsivo.

Cualquiera sean las razones, deberás estabilizar tu presupuesto, antes que el endeudamiento se te vaya de control.

Para aquellas emergencias que pueden estar agobiándote (enfermedades, accidentes y otros) o bien la falta de ingresos, tú mejor que nadie podrá evaluar tus capacidades, y medidas a tomar, ya que en general pueden ser causas muy personales a las que debes dedicar atención inmediata.

Distinto es si eres presa de un consumismo compulsivo. Si ese es el caso, debes tomar una serie de conductas que hagan que no te sigas endeudando por motivos que no se justifican.

Las trampas de un consumismo compulsivo

Hasta tanto puedas modificar tu comportamiento, podemos darte ideas que hagan que esa costumbre no te lleve al desastre en tus finanzas personales:

• Intenta dejar tus tarjetas de crédito y débito en casa. No lleves efectivo, más que el mínimo necesario.
• Cuando debas comprar algo imprescindible, fíjate. Consulta más de un precio a fin de estar seguro de pagar un precio justo.
• La costumbre de ir de compras. Varía tu comportamiento. Deja de ir a lugares donde hay negocios que “pueden contigo”. Si uno está haciendo dieta para adelgazar, no se sienta frente a una pizzería o heladería para descansar y luego “sufrir”; simplemente no funcionará.
• Anota, aunque sea en forma simple tus compras futuras necesarias. Un pequeño presupuesto que te indique claramente a la hora de comprar algo, si lo necesitas o no. No te apartes de lo que has juzgado fríamente que eran tus necesidades.
• Si dudas en comprar algo. Simplemente no lo hagas, no lo estás necesitando, al menos en este momento. Supera el momento y déjalo para más adelante.
• Analiza al final de cada día tus compras. Coteja tus compras reales con las planeadas. Si has cumplido tu plan cada día, ahorra lo que tú sabes que normalmente hubieras gastado. No guardes el dinero en casa. Elige la tarjeta con mayor tasa y haz pagos parciales. Al cabo de un tiempo verás cómo te proporciona satisfacción. Parte del dinero que puedas ahorrar, puedes depositarlo en una caja de ahorros que tengas asociado con una tarjeta de débito para casos de emergencia. Pero una vez más, la tarjeta déjala guardada.
• Educa a tus niños con los gastos. Seguramente si eres un comprador compulsivo, tus hijos ya lo han descubierto aunque no se preocupen en ponerle nombre a tu conducta. Los niños sacarán ventaja de ello y seguramente te estarán pidiendo todo el tiempo cosas a medida que pasas por los negocios. No harán más que copiarte, porque es como creen que funciona todo: querer y tener. La palabra necesidad real no estará en su vocabulario. No los querrás menos si no accedes a sus pedidos, les estarán dando una educación que los ayudará en su vida futura independiente.
• No te engañes al no querer vivir como si fueras pobre. Las compras inútiles, podrían darte una “satisfacción ficticia de capacidad financiera”. De ese modo, solo tendrás momentos efímeros de “riqueza” y una manera de procurarte una pobreza futura y segura cuando no puedas afrontar las deudas.
• Lo que compres por encima de lo necesario será mucho más caro. No solo hará que tu endeudamiento se retroalimente, sino que generará tasas más altas. Cada cosa innecesaria te costará más cada día, y peor aún, las cosas imprescindibles.

Si no puedes hacerlo solo, busca ayuda profesional

Si no puedes cambiar tus costumbres, eso hará perderte en un mar de deudas. Antes que eso ocurra, busca ayuda para saber cómo pagar las deudas con verdaderos profesionales certificados de Agencias de Consejería de Créditos sin fines de lucro, que estén debidamente reconocidos y con un historial de excelencia. Verifica los antecedentes de la Compañía con quieras contactarte. Consulta si pertenece al Better Business Bureau (BBB), consulta con tu oficina del Fiscal de tu distrito sobre sus antecedentes, o bien en la División de Defensa al Consumidor perteneciente a la Agencia Gubernamental de la Comisión Federal de Comercio. Existen Compañías prestigiosas a las que puedes hacer consultas gratis, ingresando aquí.

Consolidated Credit aconseja sobre el endeudamiento estudiantil

Consolidated Credit es una agencia de consejería de crédito líder en el mercado

Por casi dos décadas Consolidated Credit ha ayudado a millones de personas con su endeudamiento y sus finanzas personales mediante asesoramiento y consejos de manejo de crédito.

En los últimos tiempos la deuda de estudiantes ha venido complicándose, por lo que Consolidated Credit ofrece asesoramiento para aquellas personas que sienten que su endeudamiento por tener préstamos estudiantiles se está saliendo de control.

Debido a la situación económica que ha venido complicándose desde hace aproximadamente unos tres años, muchos jóvenes estudiantes y sus padres se encuentran con dificultades económicas por falta de trabajo o reciben sueldos que no son adecuados para continuar con el pago de sus préstamos estudiantiles.

Tiempo de tomar las medidas para que no se agrave la situación

Howard Dvorkin, contador público certificado y fundador de Consolidated Credit, ha expresado al respecto de esta situación: "Los estudiantes no tienen una idea muy clara de lo que es sacar un préstamo estudiantil; estos se dan cuenta de lo que significa cuando se gradúan de la universidad y es casi imposible pagar un préstamo cuando los salarios que reciben son bajos".

Solicitar ayuda a tiempo es un paso fundamental

No tienes necesidad de luchar solo contra las deudas estudiantiles, las cuales cada vez son más difíciles de pagar. Pide ayuda, y encauzarás tu vida financiera la cual repercute en todo tu desarrollo personal. Averigua más sobre el endeudamiento estudiantil y conoce que puede hacer por ti Consolidated Credit. Estarás en las mejores manos. Vea también Universidad y Crédito para aprender más sobre cómo manejar tus finanzas en la universidad.

Si necesitas contactar a una agencia de consejería de crédito, averigua primero los antecedentes de la compañía en antes de tomar ninguna decisión al respecto.

Consolidated Credit Counseling Services, Inc., que es una agencia de Consejería de Crédito sin fines de lucro que te ayudará a librarte de las deudas como lo ha hecho con millones de personas desde hace 20 años. Consolidated Credit se encuentra certificada y es miembro de Better Business Bureau. ¡Toma acción hoy mismo llamando gratuitamente al 1-800-560-6213!

Conozca como salir de sus deudas

Como primera medida, usted debe tomar conciencia que el ritmo de vida, evidentemente no se corresponde con el nivel de ingresos en su hogar. Su endeudamiento obviamente responde a que los egresos superan a los ingresos, tan fácil como eso. Y lo que es peor aún, es que usted lo sabe.

Podemos no conocer sobre manejos financieros, pero al menos debemos contar con sentido común (y aquí corresponde recordar, aunque sea muy repetitivo, que sabemos que no es el más común de los sentidos).

Cuando no recurrimos al sentido común para la toma de decisiones obvias, debemos aplicar al menos situaciones que son por todas conocidas.

¿Quién no se ha preocupado alguna vez por su peso corporal?

Si ese es el problema, debemos consultar a un nutricionista, pero el sentido común nos indica con claridad meridiana que si ingerimos más energía de lo que consumimos, subiremos de peso.

Todo funciona así, por lo que lo importante si se quiere superar un problema es enfrentándolo.

Dicho esto, tan solo para disparar una toma de conciencia del lector (y no porque no lo sepa) para los casos de endeudamiento progresivo por desatención a las señales obvias de su dificultad para hacerles frente, podremos abordar el tema específico del endeudamiento, para aquellos casos en donde se produce por motivos de fuerza mayor (accidentes, enfermedades, falta de trabajo, etc).

No obstante, a los efectos de las decisiones a tomar, no importando su causa, sería determinar cuales son los cursos de acción correctos para salir de sus deudas.

El camino natural que debe seguir una persona endeudada

Recurrir a quienes conocen del tema y pueden ayudarlo en forma profesional, es decir a una Compañía de Asesoramiento de Créditos, que lo guiará a fin de tomar las medidas correctas en cuanto a crédito, control de deudas y educación financiera.

Para esto debe saber elegir a quien recurrir, por lo que deberá ser cuidadoso en la elección, haciendo las averiguaciones correspondientes a fin que la Compañía elegida cuente con los antecedentes que garanticen la solución de su problema.

Sepa como proceder, consultando a Consolidated Credit Counseling Services