¿Y si no puedes pagar lo que debes?

Cuando no puedes pagar tus deudas, tienes un problema serio que hay que abordar de una forma rápida y eficaz. Si tienes demasiadas deudas, es decir créditos, deudas con tarjetas y préstamos personales a pagar, ha llegado el momento de pasar a la acción y descubrir cómo salir del atolladero. Incluso aunque solamente tengas algunas deudas de poca importancia, siempre es una buena idea rescatar tu economía pagando tus deudas paso a paso y poder sentir la libertad de no deber nada a nadie.

Lo primero es planificar y ver qué estrategia puedes utilizar para con tiempo, paciencia y dedicación sanear tus finanzas personales.

¿Qué puedes hacer?

Al intentar saldar deudas es necesario ser capaz de abonar un importe mínimo al mes, correspondiente a cada uno de tus créditos. Cuando no podemos cubrir esos mínimos, tenemos que tomar otras medidas más drásticas y asumir que vamos a tener que hacer duros sacrificios, como pueden ser:


1- Vender algo 
Si tienes algo valioso que puedas poner a la venta para abonar las deudas, sería perfecto. Bienes como una joya de valor o un coche pueden sacarte del apuro en el que te encuentras. La opción de empeñar no es interesante, ya que al final tiene unos intereses tan altos que no hacen sino empeorar la situación.

2- Pedir colaboración a alguien de confianza
A veces es necesario dejar el orgullo a un lado y pedir ayuda a los demás. Es posible que algún familiar o amigo te puedan prestar el dinero, mientras consigues salir adelante por tus medios. A veces, la empresa te puede dar un adelanto a un interés mucho más bajo que el banco y con ese dinero subsanas tus deudas.

3- Buscar la forma de conseguir dinero extra
Conseguir otro trabajo por unas horas puede proporcionarnos el dinero que nos hace falta para solucionar nuestro endeudamiento. Cualquier forma de obtener dinero extra es interesante, por ejemplo, aquellos ahorros del banco pueden servir para pagar la deuda y dejar de pagar intereses altísimos por ella.

4- Renegociar tu deuda
No es fácil hacerlo y tienes que tener las ideas muy claras. Es obvio que los bancos no quieren tener deudas vencidas sin abonar indefinidamente y por eso, normalmente están dispuestos a encontrar una solución que suponga un compromiso de tu parte. La mejor opción es acudir a ellos preparado y armado con un plan en el que se establezca cómo vas a pagar y en qué plazos.

La mayoría de los bancos admite renegociar tu endeudamiento a un interés inferior al habitual. Debes recordar que les interesa cobrar y por eso van a colaborar contigo. Quizás piensas que no eres capaz de convencer a tu banco para refinanciar deudas; en ese caso lo ideal es contratar a profesionales que lo hagan por ti.

Finalmente recuerda que es importante aprender de los errores cometidos y en el futuro decidir cuidadosamente cómo gastamos el dinero.

Si estás interesado en saber más sobre créditos, finanzas personales y las mejores formas para salir de deudas, ponte en contacto con una agencia de consejería de Crédito debidamente certificada, como Consolidated Credit Counseling Services. Esta organización se dedica a orientar a los consumidores y ya ha prestado su ayuda a infinidad de personas con serias dificultades financieras.

Puedes llamar al 1-800-774-0141 para hablar con un consejero de crédito o iniciar tu consulta sobre deudas en forma gratuita y en línea, ingresando aquí.

Cómo pasar unas Fiestas sin acumular deudas

¿Cómo vives tú las Fiestas? ¿Te involucras en gastos excesivos para esta ocasión? Para muchas personas la Navidad y Fin de Año representan las fiestas más trascendentes del año, por lo cual dedican toda su atención a la preparación de las mismas.

Para aquellos que suelen “tirar la casa por la ventana” en estas festividades, puede resultar útil recordar algunas ideas. Luego de los momentos placenteros que pueden vivirse en esos días, “la vida continúa” normalmente y debemos enfrentar, tarde o temprano, todas aquellas deudas que hayamos contraído en esta época del año.

La importancia de idear un Plan de Acción

Un buen consejo a seguir es realizar una planificación de las tareas que debes llevar a cabo con anterioridad a la fiesta de Navidad, como así también de los gastos que consideras imprescindibles. De esta forma podrás celebrar sin preocupaciones, sin riesgos de arrepentirte después por no haber contado con la previsión necesaria.

Es recomendable que vayas pensando, desde un tiempo antes, cuáles son las compras que deseas realizar para esa día, ya que es muy probable que se trate de gastos extras que no realizas normalmente durante el resto del año. Por ejemplo: ropa especial para ese momento, alimentos requeridos para el menú, regalos para muchas personas, decoración para el lugar, etc.

La evolución del consumo para esta época

De acuerdo a las estadísticas, en los últimos tiempos han aumentado considerablemente las ventas realizadas en las fechas cercanas a Navidad y Fin de Año, ascendiendo a ochocientos dólares el gasto promedio por persona, aproximadamente.

Posiblemente tú te encuentres dentro del grupo de consumidores que ha gastado más en los últimos años, en comparación con otros anteriores. Este incremento en tus compras influye sin dudas, en mayor o menor medida, en tu presupuesto familiar.

Si tus ingresos son suficientes como para cubrir este aumento de egresos, no habrás sentido una repercusión tan negativa en tu economía personal. Pero si dichas compras se salen de limitadas posibilidades financieras, entonces estarás generando un endeudamiento que puede ocasionarte más de un dolor de cabeza en el futuro.

Recurrir al uso de tarjetas de crédito para adquirir bienes y contratar servicios a los que difícilmente podríamos acceder de otro modo, es una conducta muy habitual hoy en día. Sin embargo, en la época próxima a las fiestas de fin de año este medio de pago suele utilizarse más que nunca.

La importancia de ser precavido y responsable

Una buena estrategia para llegar a las fiestas más relajado en cuanto a tus finanzas, consiste en ir destinando, desde unos meses antes, pequeñas sumas de dinero para adquirir algunas cosas que necesitarás. Es necesario entonces que elabores un presupuesto con los gastyos corrientes, más los gastos extraordinarios.

En el caso de los regalos para la familia, por ejemplo, se disfruta mucho más comprándolos con bastante tiempo que concurriendo a las tiendas abarrotadas de gente durante las horas previas a la Navidad. Así podrás elegir estos presentes con tranquilidad, mientras realizas tus recorridos habituales de compras, pudiendo además dedicar más tiempo a buscar ofertas especiales.

Si no quieres contraer deudas excesivas en estas Fiestas, es importante que seas realista en cuanto a las posibilidades que te brinda tu economía familiar. Si esperas hasta el último día, la prisa no te permitirá realizar gastos acordes a tu realidad.

Contar con Orientación Financiera es una ventaja

Para no tomar decisiones financieras incorrectas -que desemboquen muy probablemente en un endeudamiento excesivo- es muy ventajoso contar con una formación en aspectos básicos de las Finanzas Personales.

Con el fin de ser asesorado acerca de la mejor forma de salir de las deudas (o mejor incluso, no incurrir en ellas), puedes contactarte gratuitamente con una Agencia de Consejería de Créditos sin fines de lucro. Pero antes de hacerlo, verifica su prestigio y trayectoria.

Créditos y Deudas: http://espanol.consolidatedcredit.org/

Conductas adecuadas para salir de las deudas

Debes saber identificar el déficit en tu presupuesto familiar

Debes preguntarte si tu endeudamiento se debe a motivos de fuerza mayor, bajos ingresos o simplemente se trata de un consumismo compulsivo.

Cualquiera sean las razones, deberás estabilizar tu presupuesto, antes que el endeudamiento se te vaya de control.

Para aquellas emergencias que pueden estar agobiándote (enfermedades, accidentes y otros) o bien la falta de ingresos, tú mejor que nadie podrá evaluar tus capacidades, y medidas a tomar, ya que en general pueden ser causas muy personales a las que debes dedicar atención inmediata.

Distinto es si eres presa de un consumismo compulsivo. Si ese es el caso, debes tomar una serie de conductas que hagan que no te sigas endeudando por motivos que no se justifican.

Las trampas de un consumismo compulsivo

Hasta tanto puedas modificar tu comportamiento, podemos darte ideas que hagan que esa costumbre no te lleve al desastre en tus finanzas personales:

• Intenta dejar tus tarjetas de crédito y débito en casa. No lleves efectivo, más que el mínimo necesario.
• Cuando debas comprar algo imprescindible, fíjate. Consulta más de un precio a fin de estar seguro de pagar un precio justo.
• La costumbre de ir de compras. Varía tu comportamiento. Deja de ir a lugares donde hay negocios que “pueden contigo”. Si uno está haciendo dieta para adelgazar, no se sienta frente a una pizzería o heladería para descansar y luego “sufrir”; simplemente no funcionará.
• Anota, aunque sea en forma simple tus compras futuras necesarias. Un pequeño presupuesto que te indique claramente a la hora de comprar algo, si lo necesitas o no. No te apartes de lo que has juzgado fríamente que eran tus necesidades.
• Si dudas en comprar algo. Simplemente no lo hagas, no lo estás necesitando, al menos en este momento. Supera el momento y déjalo para más adelante.
• Analiza al final de cada día tus compras. Coteja tus compras reales con las planeadas. Si has cumplido tu plan cada día, ahorra lo que tú sabes que normalmente hubieras gastado. No guardes el dinero en casa. Elige la tarjeta con mayor tasa y haz pagos parciales. Al cabo de un tiempo verás cómo te proporciona satisfacción. Parte del dinero que puedas ahorrar, puedes depositarlo en una caja de ahorros que tengas asociado con una tarjeta de débito para casos de emergencia. Pero una vez más, la tarjeta déjala guardada.
• Educa a tus niños con los gastos. Seguramente si eres un comprador compulsivo, tus hijos ya lo han descubierto aunque no se preocupen en ponerle nombre a tu conducta. Los niños sacarán ventaja de ello y seguramente te estarán pidiendo todo el tiempo cosas a medida que pasas por los negocios. No harán más que copiarte, porque es como creen que funciona todo: querer y tener. La palabra necesidad real no estará en su vocabulario. No los querrás menos si no accedes a sus pedidos, les estarán dando una educación que los ayudará en su vida futura independiente.
• No te engañes al no querer vivir como si fueras pobre. Las compras inútiles, podrían darte una “satisfacción ficticia de capacidad financiera”. De ese modo, solo tendrás momentos efímeros de “riqueza” y una manera de procurarte una pobreza futura y segura cuando no puedas afrontar las deudas.
• Lo que compres por encima de lo necesario será mucho más caro. No solo hará que tu endeudamiento se retroalimente, sino que generará tasas más altas. Cada cosa innecesaria te costará más cada día, y peor aún, las cosas imprescindibles.

Si no puedes hacerlo solo, busca ayuda profesional

Si no puedes cambiar tus costumbres, eso hará perderte en un mar de deudas. Antes que eso ocurra, busca ayuda para saber cómo pagar las deudas con verdaderos profesionales certificados de Agencias de Consejería de Créditos sin fines de lucro, que estén debidamente reconocidos y con un historial de excelencia. Verifica los antecedentes de la Compañía con quieras contactarte. Consulta si pertenece al Better Business Bureau (BBB), consulta con tu oficina del Fiscal de tu distrito sobre sus antecedentes, o bien en la División de Defensa al Consumidor perteneciente a la Agencia Gubernamental de la Comisión Federal de Comercio. Existen Compañías prestigiosas a las que puedes hacer consultas gratis, ingresando aquí.

Consolidated Credit Counseling Services le ofrece asesoramiento para salir de las deudas

El principal origen de las deudas proviene del uso (sin control adecuado) de tarjetas de crédito

En los tiempos actuales, en donde la recesión y el desempleo golpean a las puertas de muchas familias en los Estados Unidos, lo principal es tomar conciencia sobre los ajustes drásticos que se deben hacer en el estilo de vida de las familias que se vean afectadas.

La gente, generalmente no toma en serio su endeudamiento hasta que es demasiado tarde.
Ante el conocimiento objetivo que sus ingresos han disminuido, se debe saber como accionar rápidamente los mecanismos de defensa. Es obvio que para mantener un mismo nivel de vida, solo se logrará con endeudamiento.

No basta con que el jefe de familia tome acciones respecto a esto, sino que debe predicar con el ejemplo de reducir sus gastos suntuarios o innecesarios a fin de tener una voz de autoridad y docencia dentro del seno familiar.

Por lo general, los jóvenes deben ser instruidos y puestos al día de la situación económica familiar, a fin que por intermedio de una educación financiera adecuada, colaboren en sintonía con el grupo familiar, evitando de ese modo un mayor endeudamiento del hogar.

Una buena acción es contactar a una organización responsable y reconocida a fin que pueda asesorarlo adecuadamente.

No dude en buscar ayuda, pero sabiendo adonde acude

Consolidated Credit Counseling ofrece una variedad de servicios que lo ayudarán a gozar de su libertad financiera, incluyendo programas educativos para reducir deudas de tarjetas, asesoramiento profesional, herramientas en su sitio web e instrucción sobre el manejo de dinero.