La palabra deuda

Aunque la palabra deudas pueda referirse a muchas situaciones, tanto micro como macroeconómicas, hablaremos en base a su más común acepción que es la obligación que tiene alguien de reintegrar a una persona que le haya adelantado dinero (crédito), bajo condiciones pactadas en cuanto a plazo y cargos sobrevinientes del servicio recibido.

El caso más utilizado de utilización de dinero, fruto de un endeudamiento de un crédito pre-acordado son las tarjetas de crédito, que simplemente se utiliza cuando el potencial deudor lo decide sin más trámite.

La facilidad de gastar es tan grande, que muchas personas no tienen la educación y la formación financiera para tener la real dimensión de las consecuencias de las deudas cuando no se efectúan con control y dentro de los parámetros que le marcan sus ingresos.

Hay una serie de situaciones, en las cuales, quienes no toman en cuenta el manejo del dinero, hacen que puedan caer en un endeudamiento difícil de manejar.

Hay quienes sucumben ante la publicidad que efectúan los potenciales acreedores, ofreciéndoles crédito fácil de obtener. La solución: mirar, pero no consumir solo porque está disponible. Existen malas prácticas que llevan a un endeudamiento descontrolado y es el efectuar pagos mínimos todos los meses, en lugar de cancelar lo gastado en el período, o al menos una muy buena parte. Esto hará crecer la deuda a rangos insostenibles por la acumulación de intereses, pago de impuestos sobre las deudas, y cargos si encima se paga fuera de término.

La solución: mantener un nivel de endeudamiento que se corresponda con la capacidad de repago de acuerdo a los ingresos que deberían reflejarse en un presupuesto personal que marque claramente en que necesitamos gastar y contrastarlos con el control de los gastos realmente realizados a fin de detectar endeudamiento innecesario.

Un endeudamiento excesivo repercutirá negativamente sobre nuestra situación financiera, ya que nuestro comportamiento se verá reflejado en el reporte crediticio, haciendo las cosas cada vez más difícil y encareciendo nuestra capacidad de crédito.

Al salirse de control las deudas, es porque no se tiene el conocimiento financiero para poder revertir la situación.

El mejor consejo es tomar contacto con una reconocida Agencia de Consejería de Créditos sin fines de lucro que podrá asesorarlo sobre las acciones a tomar.

Mantener deudas es una manera muy común de vivir

Mantener deudas es una manera muy común de vivir en los tiempos modernos. Hace muchos años atrás, el crédito no era tan masivo como lo es desde hace unas décadas. El endeudamiento es una manera de poder adelantar consumos o cubrir necesidades sin esperar al paso del tiempo para que se correspondan con los ingresos reales de fondos para afrontarlos.

Lo que sucede es que no todo el mundo que cuenta con créditos pre-acordados como el caso más popular que representan  las tarjetas de crédito, tiene la educación financiera adecuada a fin de poder utilizarlo en su justa medida de acuerdo a su presupuesto personal.

Las deudas no son buenas ni malas. Es mala cuando no se controlan los gastos que se efectúan, cayendo en lo que se conoce como “la trampa de la deuda”, ya que quien ingresa en un endeudamiento excesivo, por fuera de su capacidad de repago, hará que esa deuda pueda salirse de control.

Al atrasarse en los pagos, quien está endeudado por encima de su capacidad económica financiera, sufrirá cargos por retrasos y alza de la tasa de intereses haciendo que cada vez sea más difícil salir de esa trampa de la deuda. Además aun cuando mantengamos ciertas deudas dentro de control, el hecho de estar en mora en alguna de ellas, repercutirá sobre el resto.

El reporte crediticio hará que todos los acreedores estén al tanto del nivel de atraso o endeudamiento, haciéndoles juzgar un riesgo potencial para su propia acreencia, aún cuando se encuentre al día, endureciendo los términos de todos los créditos en existencia.

Cuando no se tiene la capacidad y conocimiento para tomar las mejores medidas correctivas es importante recurrir a una Agencia de reconocido prestigio de Consejería de Crédito sin fines de lucro. Estas podrán educarlo financieramente para salir de las deudas.

La mejor manera de salir de deudas es no tenerlas

En este video de Beatriz Hartman de Consolidated Credit, nos brinda algunos consejos prácticos para planificar tus finanzas personales, y como elaborar un presupuesto de ingresos y gastos (fijos y flexibles) mensuales:


Como elaborar un presupuesto de ingresos y gastos:
http://espanol.consolidatedcredit.org/finanzas-personales/presupuesto/abc-presupuestos/

Luchando contra la deuda de tarjeta de crédito
http://espanol.consolidatedcredit.org/deuda-tarjeta-de-credito/

Pasos sencillos para crear un presupuesto - USA.gov
http://www.usa.gov/gobiernousa/Articulos/Pasos-sencillos-crear-presupuesto.shtml

Cómo reducir los gastos en el comienzo de clases

Muchos padres temen la llegada de un nuevo ciclo lectivo, pues eso significa que tendrán que afrontar muchos gastos extra: uniformes, materiales didácticos, libros, matrículas y un largo etcétera.

Si deseas reducir estos gastos al mínimo para no tener que echar mano a las tarjetas de crédito, préstamos personales u otro tipo de crédito con altos intereses, ten en cuenta estos consejos:

1. Planea bien tu lista de compras. 

Es muy importante hacer un listado, ya que esto te permite definir de antemano qué es lo que se necesita comprar, evitando gastos innecesarios. Por ejemplo, tal vez no necesites comprar dos o tres pares de zapatos para cada uno de tus hijos; fíjate bien si aún tienen algún par en buen estado que puedan seguir utilizando para ir a estudiar, y así reducir los gastos en calzado. Lo mismo sucede con la vestimenta. Si bien los niños y adolescentes crecen bastante de un año a otro, es muy probable que algunas prendas del año pasado todavía puedan usarse un tiempo más.

2. Aprovecha las ofertas y los cupones de descuento. 

¿Cuántas veces te ha sucedido que recorres aquellas tiendas que prometen los mejores precios y al final terminas realizando las compras en cualquier otro sitio? Para hallar las ofertas más convenientes, lo mejor es navegar en la red. A través de Internet podrás comparar precios fácilmente, sin siquiera moverte de tu casa. Otro buen consejo es utilizar los cupones de descuento para obtener precios aún más rebajados. Pero cuidado, solo debes utilizar los cupones que realmente sean útiles. Si se trata de artículos que tus hijos no usan con frecuencia, entonces lo mejor es no comprar.

3. No te dejes llevar por la moda ni por el consumismo. 

Es probable que tus hijos no necesiten una mochila o morral nuevo para comenzar el año escolar, tal vez puedan usar la tabla de dibujo de sus hermanos y quizás hasta puedan conseguir algunos libros usados para estudiar. El punto es que no se necesita tener todo nuevo para el comienzo de clases.

Hay que evitar la influencia de los avisos comerciales y las tendencias de moda; así ahorrarás mucho dinero en gastos innecesarios. Siempre ten en cuenta que, si te excedes en estos gastos, probablemente tengas que recurrir a las tarjetas de crédito o a los préstamos personales, que tienen intereses elevados. En el caso de que más tarde no puedas afrontar estas deudas, tu reporte de crédito se verá afectado.

 En resumen, todo lo que debes hacer para ahorrar en el comienzo de clases es revisar bien qué cosas ya tienes, hacer una lista de aquello que realmente hace falta comprar y buscar las mejores ofertas.

Si quieres saber cómo manejar eficientemente tus finanzas personales y salir de deudas, lo mejor es buscar asesoramiento en una agencia de consejería de crédito debidamente certificada. Consolidated Credit Counseling Services, Inc. puede ayudarte a reducir tus pagos mensuales, llevar al mínimo tus tasas de interés y pagos retrasados, como así también reconstruir tu crédito. Comunícate hoy mismo al 1-800-774-0141 o ingresa a http://espanol.consolidatedcredit.org/

Conozca como salir de sus deudas

Como primera medida, usted debe tomar conciencia que el ritmo de vida, evidentemente no se corresponde con el nivel de ingresos en su hogar. Su endeudamiento obviamente responde a que los egresos superan a los ingresos, tan fácil como eso. Y lo que es peor aún, es que usted lo sabe.

Podemos no conocer sobre manejos financieros, pero al menos debemos contar con sentido común (y aquí corresponde recordar, aunque sea muy repetitivo, que sabemos que no es el más común de los sentidos).

Cuando no recurrimos al sentido común para la toma de decisiones obvias, debemos aplicar al menos situaciones que son por todas conocidas.

¿Quién no se ha preocupado alguna vez por su peso corporal?

Si ese es el problema, debemos consultar a un nutricionista, pero el sentido común nos indica con claridad meridiana que si ingerimos más energía de lo que consumimos, subiremos de peso.

Todo funciona así, por lo que lo importante si se quiere superar un problema es enfrentándolo.

Dicho esto, tan solo para disparar una toma de conciencia del lector (y no porque no lo sepa) para los casos de endeudamiento progresivo por desatención a las señales obvias de su dificultad para hacerles frente, podremos abordar el tema específico del endeudamiento, para aquellos casos en donde se produce por motivos de fuerza mayor (accidentes, enfermedades, falta de trabajo, etc).

No obstante, a los efectos de las decisiones a tomar, no importando su causa, sería determinar cuales son los cursos de acción correctos para salir de sus deudas.

El camino natural que debe seguir una persona endeudada

Recurrir a quienes conocen del tema y pueden ayudarlo en forma profesional, es decir a una Compañía de Asesoramiento de Créditos, que lo guiará a fin de tomar las medidas correctas en cuanto a crédito, control de deudas y educación financiera.

Para esto debe saber elegir a quien recurrir, por lo que deberá ser cuidadoso en la elección, haciendo las averiguaciones correspondientes a fin que la Compañía elegida cuente con los antecedentes que garanticen la solución de su problema.

Sepa como proceder, consultando a Consolidated Credit Counseling Services